過払い金
過払い金とは、金融業者に返済しすぎたお金のことです。 多くの金融業者は利息制限法を超え出資法の上限の範囲で融資しています。この利息制限法と出資法の間をいわゆるグレーゾーンといいます。利息制限法には罰則がなく出資法の定めに違反すると罰則がありますので多くの金融業者は利息制限法を超過し出資法の上限の範囲でお金を貸し出しているわけです。貸金業者に罰則はないとはいえ民法上利息制限法を超過する部分は無効となりますのでこの超過した金額を元本に充当させることにより過払いが発生し貸金業者に過払いの返還を請求することができます。
取引が長ければ長いほど出資法と利息制限法の利息差が大きくなり支払いすぎた利息が元本に充当され過払い金が大きく返還されることになります。概ね5年以上取引されている方は発生する可能性があります。但し、取引形態により発生しない場合がありますので注意が必要です。
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貸金業法改正
出資法の大幅な見直しが実施され利息の上限が20%になりますが、一方50万円以上の借り入れをする場合収入証明の提出が義務付けられます。 また、消費者金融、クレジット等キャッシングの総額が年収の1/3に抑えられる総量規制が施行されます。現在年収が600万の方でも上限は200万までとなり既に一部の債権者の貸し渋りが始まっており、現在利用中のカードを突然返済のみにする業者もあるようです。 キャッシングが止まってからでは手遅れです。お支払いが可能な今のうちに借金の整理をして「安心」を取り戻してください